Почему возникают неправильные переводы
Если баланс вашей банковской карты оказался больше ожидаемого, не спешите радоваться. Деньги от неизвестного отправителя – это вовсе не везение и не везение. Иногда такой «подарок» может обернуться финансовыми потерями.
И если в одних случаях внезапный перевод может быть ошибочным, то в других это может быть умышленное действие злоумышленников. С этим сталкиваются разные люди – возраст, пол, место жительства или уровень дохода не имеют значения.
Чтобы перевести деньги другому человеку, нужно знать его номер телефона. Банк не вправе сообщать такую информацию, это раскрытие данных о клиенте. Номер отправителя можно получить из других источников, например, из социальных сетей.
При переводе человек может ошибиться в цифрах номера телефона. А вот в мобильном банке чаще всего открывается меню с информацией о банке получателя, его имени и первой букве фамилии. На эти данные трудно не обратить внимание. Например, если вы хотите отправить деньги Владимиру, а в меню значится Виктор, скорее всего, вы это заметите.
Иногда отправитель может не знать имени получателя. Поэтому деньги на вашу карту действительно может перевести другой человек – он ошибся в номерах телефонов, и деньги ушли на другой счет.
Если вы планируете делать перевод, то лучше заранее выяснить, кому принадлежит карта. Иногда возникает путаница при смене мобильного оператора – старый номер остается у друзей и родственников, а сим-карта уже принадлежит другому человеку.
На форумах много историй о том, как переводы отправлялись на старые мобильные номера
Как распознать мошенников
Внезапное пополнение баланса сбивает с толку. И в таком состоянии сложно принять правильное решение. Этим пользуются мошенники, которые после «ошибочного» перевода звонят жертве и убеждают ее вернуть деньги.
Вот схемы, которые чаще всего используют злоумышленники.
1. Просят вернуть ошибочно переведенные на другой счет деньги.
На вашу карту пришли деньги, и тут человек пишет и звонит с просьбой вернуть средства. Например, отправил Олег С., а взамен дают карточку Марины К. Так мошенники могут отмывать незаконно полученные средства.
Получив деньги от неизвестного лица, лучше сразу запомнить имя отправителя
Если вы попадетесь на уловку, то:
- это может быть расценено как соучастие в преступной схеме, что приведет к неприятным последствиям;
- вам придется платить дважды, если злоумышленник потребует вернуть деньги через суд на реквизиты, с которых он отправил средства.
Иногда злоумышленники пытаются мотивировать получателя денег и предлагают вознаграждение за возврат средств.
2. Используйте номер телефона получателя для двойного обмана.
В этом случае эти жертвы размещаются на сайте интернет-магазина или в объявлении о продаже товара. Для оплаты покупатель переводит деньги на указанную карту, после чего звонит владельцу счета и просит сделать возврат, но по другим реквизитам. Затем к получателю подходит настоящий отправитель, который требует вернуть деньги и угрожает обратиться в банк, полицию или суд.
3. Получено СМС о зачислении.
При этом баланс карты не меняется, но вы получаете сообщение о получении перевода. Но не из банка, а с неизвестного номера. Затем объявляется предполагаемый отправитель денег и просит их вернуть. Такая ловушка рассчитана на пожилых людей, плохо разбирающихся в нюансах банковских переводов или легко поддающихся манипуляциям.
Что делать с деньгами, зачисленными на счет
Неважно, от кого деньги пришли на ваш счет и каким образом их просят вернуть. Специалисты ЦБ советуют не возвращать деньги от незнакомца самостоятельно, даже если он звонит и требует обратного перевода.
Если это мошенничество, вас могут считать сообщником. И если дело дойдет до суда, от вас могут потребовать вернуть сумму.
Поэтому лучше объясните, что вы не намерены присвоить деньги, а отправитель должен обратиться в свой банк с заявлением об ошибочном переводе.
На форумах получателям загадочных денег советуют разные вещи – от “оставить деньги себе” до “отправить обратно или обратиться в банк”
Порядок получения денег от неизвестного лица:
- Не поддавайтесь на просьбы или угрозы человек, который отправил вам деньги. Попросите его исправить ошибочный перевод в вашем банке.
- позвонить в банкгде была выпущена ваша карта. Объясните, что вы не знаете, от кого пришли деньги, и хотите вернуть их владельцу. В ближайшем отделении написать заявление с просьбой разобраться в ситуации и вернуть деньги отправителю.
- Собрать доказательства что вы пытаетесь вернуть средства от неизвестного лица – запишите разговор с колл-центром банка, сделайте скриншот перевода, возьмите копию заявления на возврат в офисе кредитной организации с пометкой, что банк принял документы.
Самый правильный вариант – решить вопрос возврата денег с банком
Почему не стоит тратить деньги из неизвестного
Считать зачисленные средства своими и тратить их на свои нужды – не лучшая идея. При присвоении денег у незнакомого человека согласно ст. 1102 ГК РФ, это будет расцениваться как неосновательное обогащение.
Чтобы вернуть ошибочно перечисленные деньги через суд, отправителю необходимо подтвердить факт перевода на счет получателя: это можно сделать с помощью выписки из банка. А тот, кто получил деньги, должен доказать, что это произошло на законных основаниях. В противном случае вам придется вернуть всю сумму по решению суда.